반응형 세액공제3 연금저축 계약이전, 세액공제와 5년 가입기간 유지 연금저축을 다른 금융회사로 옮기는 계약이전은 인출로 보지 않아 세금이 없고 세액공제 이력도 그대로입니다. 다만 가입일은 이체받은 계좌 기준이 원칙이라 새 계좌에 전액을 옮겨야 5년 요건이 유지됩니다. 절차와 이전이 막히는 경우까지 정리했습니다. 끊기지 않습니다. 연금저축을 다른 증권사나 보험사로 옮기는 계약이전은 해지가 아니라 계좌 이체여서 세금이 붙지 않고, 그동안 쌓인 세액공제 이력도 그대로 따라옵니다. 연금저축계좌설정약관 제18조는 다른 연금계좌로 이체하는 경우 "인출로 보지 아니한다"고 정하고 있습니다. 다만 가입기간에는 함정이 하나 있습니다. 같은 약관은 이체 후 가입일을 "이체받은 연금계좌"를 기준으로 적용하도록 정하고, 계좌를 새로 설정해 전액을 이체하는 경우에만 이체 전 계좌를 기준으로.. 2026. 9. 16. 연금저축 중도인출 세금, 세액공제 안 받은 원금 0원 연금저축에서 돈을 빼면 세액공제를 받지 않은 납입액이 먼저 나가고 그 부분은 세금이 없습니다. 소득세법 시행령이 정한 인출 순서, 소득·세액공제확인서를 내지 않으면 16.5%를 떼이는 이유, 600만원 초과 납입분 처리, 부득이한 사유 인출 세율을 정리했습니다. 연금저축에서 돈을 빼면 세액공제를 받지 않은 납입액이 가장 먼저 나가고, 그 부분에는 세금이 붙지 않습니다. 내가 어느 돈을 뺄지 고르는 것이 아니라 소득세법 시행령 제40조의3이 인출 순서를 정해 두었기 때문입니다. 단 조건이 하나 있습니다. 금융회사는 내가 연말정산에서 무엇을 공제받았는지 모르기 때문에, 세액공제를 받지 않은 돈이라는 사실을 「연금보험료 등 소득·세액공제 확인서」로 증명해야 합니다. 이 서류를 내지 않으면 그 돈도 공제받은.. 2026. 9. 16. 연금저축보험과 연금저축펀드 차이, 2024 수익률 7.6% 연금저축보험은 원리금이 보장되고, 연금저축펀드는 시장 수익률에 따라 원금 손실도 가능하다. 2024년 수익률은 펀드 7.6%, 보험 2.6%로 갈렸다. 세액공제는 동일해 운용방식과 수수료 구조를 먼저 비교해야 한다. 연금저축보험은 보험회사가 공시이율로 자금을 굴려 원리금을 보장하는 것이 일반적이고, 연금저축펀드는 가입자가 직접 고른 펀드·ETF의 운용 성과에 따라 수익이 결정돼 원금 손실도 가능하다. 세액공제 혜택은 두 상품이 완전히 같으므로, 선택의 핵심은 절세가 아니라 운용방식과 수수료 구조에 있다. 실제로 2024년 연금저축 유형별 수익률은 펀드 7.6%, 신탁 5.6%, 보험 2.6%로 갈렸고, 2025년에는 증시 호조에 힘입어 연금저축펀드·ETF 수익률이 각각 29.3%, 27.4%까지 뛰었다.. 2026. 8. 24. 이전 1 다음 반응형
